안녕하세요. 놀부의 머니힐링 입니다.
눈말이 날리는 토요일 주말입니다.
오늘은 연령별 재테크 노하우와 관심 금융상품에 대해 알아보려 합니다.
연령시기에 따라 투자하는 비중과 방법이 달라 젊은 나이라면 투자비중을 높여 공격적인 투자를 하는 실천하는 시기이며 일정 수입이 없어 퇴직금이나 연금으로 생활하거나 은퇴를 앞둔 연령대라면 저축의 비중을 높인 안정적 중심의 투자를 해야 합니다.
그럼, 연령별 재테크 노하우를 알아보겠습니다.
- 관리직, 행정관리직, 여성공무원을 위한 재테크 노하우
☞ 20~30대 : 재테크의 시작이라 할 수 있습니다.
사회초년생으로 대학졸업을 하고 사회생활을 하게 되는 시기로 재무목표가 설정되어 있어야 합니다.
수입의 반은 무조건 저축하고 투자한다는 생각으로 선 저축 후 소비의 습관을 길러야 하고 가장 목표를 삼는 재테크로 목돈만들기 이지만 처음부터 1억, 10억의 큰 목표를 잡지말고 500만원, 1천만원 모으기 부터 도전하고 성공한 다음 단계별 금액으로 목돈모으기 방법을 실천해야 합니다.
☞ 30대 : 내집마련과 자녀교육비, 노후준비까지 바쁜시기입니다.
30대는 결혼과 직장생활로 본격적으로 돈을 모을 시기로 최우선 목표가 내집마련과 자녀교육비 마련이라 할 수 있는데 각종소비지출과 양육비등에 재무목표 달성이 쉽지 않지만 현금흐름을 파악하고 다양한 금융상품을 이용하여 기간별 분산투자를 하는 것이 효율적입니다.
☞ 40~50대 : 적극적인 자산형성 시기로 목돈을 만들시기입니다.
그동안 재테크로 만든 목돈을 본격적으로 활용하여 투자하는 시기로 절반은 안정적인 상품에 나머지는 부동산, 주식, 주식형펀드에 분산투자하는 것이 좋으며 노후준비를 위해 연금중심의 상품으로 비과세, 소득공제 혜택이 있는 상품으로 선택하는 것이 효과적인 방법입니다.
☞ 60대 : 수익보다 안정화를 생각하는 시기입니다.
60대 이후로는 수익률보다 안정성에 중점을 두는 시기로 1인당 3천만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있는 생계형 상품과 9.5% 정도로 세금을 우대적용하는 상품을 적극적으로 활용해야 합니다.
따라서 위의 연령대별 특징에 맞게 자신의 재테크 현황을 살펴보고 목표들을 차분히 준비해야 되겠습니다.
다음은 연령별 관심 금융상품을 알아보겠습니다.
① 20대 주요목표 : 잉여자금, 결혼자금 마련, 전세자금 마련, 종자돈 및 노후자금 마련
추천금융상품 :
CMA, MMF, MMT, MMDA - 잉여자금
주택청약통장, 상호저축은행, 적립식펀드 - 결혼자금과 전세자금
일반/변액연금, 연금펀드 - 종자돈 및 노후자금
보장자산상품 - 남자: 종신+실손보험, 여성: 생명+실손보험
② 30대 주요목표 : 자동차 구입, 아이교육비, 주택구입비, 노후자금의 마련시기
추천금융상품 :
CMA, 상호저축은행, 적립식펀드, ETF, ELS - 자동차 구입자금
적립식펀드, 변액유니버설보험(VUL) - 아이 교육자금
적립식펀드, ETF, ELS - 주택구입자금
일반/변액연금, 연금펀드, 적립식펀드 - 노후자금
보장자산상품 - 남자: 종신+실손보험, 여성: 생명+실손보험
③ 40대 주요목표 : 자동차 교체자금, 자녀 대학자금, 주택확장 자금, 노후자금의 마련시기
추천금융상품 :
CMA, 상호저축은행, 적립식펀드, ETF, ELS - 자동차 교체자금
적립식펀드, 변액유니버설보험(VUL) - 자녀 대학자금
상호저축은행 예금, 적금, 적립식펀드, ETF, ELS, 채권등 - 주택확장자금
일반/변액연금, 연금펀드, 적립식펀드 - 노후자금
보장자산상품 - 남자: 종신+실손보험, 여성: 생명+실손보험
④ 50대 주요목표 : 자녀 결혼자금, 비상자금, 노후자금 마련시기
추천금융상품 :
적립식펀드, 변액유니버설보험(VUL) - 자녀 결혼자금 형성
CMA, MMF, MMT, MMDA, 상호저축은행 - 비상자금 형성
일반/변액연금, 적립식펀드, 상호저축은행 예/적금 - 노후자금
보장자산상품 - 남자: 건강+실손보험, 여성: 건강+실손보험
⑤ 60대 주요목표 : 생활자금, 노후자금 마련시기
추천금융상품 :
상호저축은행 예/적금(비과세), 채권 - 생활자금
국민연금, 상호저축은행 예/적금(비과세), 채권 - 노후자금
보장자산상품 - 남자: 건강+실손보험, 여성: 건강+실손보험
위와같이 연령대별로 관심을 가져야 하는 금융상품으로 이미 투자하고 있는 상품을 제외한 나머지 상품에도 관심을 가져보시기 바랍니다.
CMA, MMF, MMT, MMDA, RP, CD, 발행어음등은 단기상품으로 1년미만의 유동성 자금을 활용하면 좋습니다.
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